談到所有的關系，尤其是婚姻，財務是一個熱門話題。說“我愿意”不僅僅意味著共同生活，還意味著共同承擔生活的經濟責任。不管是好是壞，夫妻雙方都需要公開和誠實地說明自己目前的財務狀況。更重要的是，這對夫婦必須一起決定未來重要的財務決策。學習與配偶討論金錢的基本知識。

　　一、有效溝通

　　1、隨意地和你的配偶談論這個話題。開始談論合并財務的時間是在婚禮之前，但至少有40%的夫婦避免這樣做。

　　首先從你的行動項目開始對話。這可能意味著開始與你的配偶談論你在準備買房時查看自己信用評分的愿望，并建議他或她也這樣做。比如說“你最近檢查過你的信用報告嗎?我一直想清楚地了解我的財務狀況。也許我們可以一起做?”

　　比如，你們兩個人的信用評分可能會改變你買房的方式。你可能會發現，如果你們中的一個人比另一個人得分高，那么在你們兩人都沒有抵押貸款的情況下購買可能會更好。然而，事情排隊，記住你是在同一個“團隊”。

　　2、收集數據來支持您的決策。打印您的信用報告和任何支持文件，如帳戶余額和信用卡債務。金融選擇需要基于數字而不是情感。確保你們兩個都清楚地知道是什么樣的債務進入了婚姻，以及如何工作來償還這些債務。

　　在早期，你這樣做是為了對你個人的財務狀況有一個統一的認識。然而，在將來，每個月花點時間坐在一起看看這些數字可能會很好。查看信用卡賬單和賬戶余額是讓你對目標負責的一種方式，也為你和配偶正在進行的討論打開了一個平臺。

　　3、坦誠對待任何壞習慣。在你開始之前，你必須坦率地告訴你的配偶你的任何習慣，這些習慣在你的信用報告中并不明顯。

　　一個壞習慣的例子包括不花時間在你的借記卡上寫下購買的東西，這樣你就可以平衡你的支票簿。當你單身的時候，這可能看起來沒什么大不了的，但是如果兩個人共用一個賬戶，這很快就會成為一個問題。

　　你需要帶給你配偶的其他壞習慣包括你過去信用上的污點，比如開了太多的信用卡，拖欠學生貸款或者有賬單要收。所有這些問題都會影響信貸，但它們也是可以解決的。

　　4、不要指責別人。指責和爭論金錢不會使任何問題變得更好。如果你要求你的配偶誠實地面對信用挑戰，然后開始責備游戲，你將來可能不會得到同樣程度的誠實。

　　5、聽明白了，不去回復。這意味著當你的配偶說話時，看著他或她，仔細傾聽，充分了解他或她的觀點，然后進一步確認你所聽到的。

　　當你坐下來與你的配偶進行艱難的談話時，如果你不愿意聽，你就會破壞信任。除非你準備好應對任何答案，否則不要問這些棘手的問題。

　　信息交流應該是公平和平等的。

　　二、設定基本規則

　　1、決定你是將所有的錢合并在一起還是保持獨立的賬戶。即使結婚后，也沒有法律規定你必須合并所有賬戶。擁有獨立賬戶并不意味著你們都不知道對方在做什么。雙方都應該有權查看對方的記錄，因為你們是一家人。

　　根據夫妻雙方的信用評分，保持獨立賬戶可能更有意義，尤其是如果你想盡快買房的話。一方獨自申請抵押貸款比兩個信用分數不同的人獲得貸款的機會更大。

　　2、決定誰將是你的錢的主要監督者。這將包括你如何對小額和大額購買做出決定。最有組織能力和財務頭腦的人可能是管理財務的最佳選擇。然而，雙方都應該以某種方式承擔責任。所以，根據你個人的優勢來選擇工作。

　　例如，你們中的一個可能更擅長儲蓄，所以你將負責建立一個應急基金并監督退休儲蓄。另一個可能負責支付每月賬單和平衡支票簿。根據什么對你和你的配偶最好來決定。

　　3、同意由你們中的哪一個來處理某些費用。你需要知道誰在支付房租、電費和其他家庭賬單。你不希望陷入這樣一種情況:你們都認為對方付了電費，而當燈關掉時，你才知道電費沒有付。你也不想付兩次賬單而缺錢。

　　坦誠地說出你們兩人的收入以及如何分攤賬單會讓事情變得容易得多。有些家庭把所有的東西都分給我一半，而有些家庭只是把他們的錢集中在一起，不管誰賺了多少。

　　使用信用卡還是現金也應該考慮，因為一方可能習慣于總是使用信用卡，然后每月支付一次，而另一方只使用現金。這個需要談談。

　　4、沒有配偶的祝福，不要購買大件商品。不管誰賺的錢多，一個大件都要一起買。這是一個設定界限的好時機，可以在不與配偶商量的情況下決定你們中任何一方可以花多少錢。這可以簡單地說，你有一個1000的消費限額，而不需要登記，因為這在你的預算中是一個很低的數額，不會透支賬戶。

　　三、克服金錢問題

　　1、建立家庭預算。這個預算應該包括你結婚前所有的家庭賬單、日常需求和未付賬單。預算需要切合實際，并且是你們雙方都承諾的事情。考慮以下建議:

　　?合計每個月的開銷，提前計劃。

　　?包括單獨的和共同的目標。

　　?包括長期目標，比如攢錢買房子。

　　?與正在進行的賬單協商降低利率或免除費用。

　　?盡你所能實現自動化，這樣你就不會錯過支付賬單和收取滯納金。

　　?回去根據需要修改你的預算。

　　2、開始建立應急基金。如果你在結婚前還沒有應急基金，現在是時候建立一個了。當意外開支突然出現或你們中的一個人失業時，應急基金可以起到緩沖作用。

　　你的緊急賬戶有多大取決于你和你的配偶。許多家庭藏了足夠的錢來支付至少3到6個月的開銷。從長遠來看，這提供了更大的安全性。

　　這個儲蓄賬戶將只用于真正的緊急情況，而不是沖動購買。花點時間設定界限，界定什么是緊急情況。

　　一些家庭使用信用卡來應付汽車維修等緊急情況。確保你們雙方都同意這是一個很好的使用你的信用卡，并留下可用的余額以備不時之需。如果你們中的任何一個在管理信用卡方面有問題，這對你們家來說可能不是最好的選擇。

　　3、了解你的債務情況，并決定一個還清債務的策略。你們兩個都應該非常清楚對方的債務和自己的債務。不要認為這是你配偶的問題，事實并非如此。在購買大件商品時，通常會考慮到你們兩個人的債務，所以一起努力減少每個人的債務是最理想的。

　　獲得財務建議或參加夫婦減債課程也是有幫助的。如果你有一大筆債務——或者不知道從哪里開始償還——找一個能幫助你的專業人士可能是切實可行的。

　　4、為你的退休做計劃。和你的配偶談談，想出一個適合你們兩個人的退休計劃，并開始存錢。請記住，在退休問題上，男人和女人經常有不同的觀點，所以要愿意妥協，考慮你配偶的觀點。